Ce mois-ci, si vous le voulez bien, passons à la « moulinette » du questionnement le produit : contrat d’assurance vie multisupport !
Le QQOQCCP (Quoi, Qui, Où, Quand, Comment, Combien, Pourquoi) est une méthode simple et néanmoins très efficace.
Elle permet de faire le diagnostic d’une situation ou d’un problème de façon précise et exhaustive.
On l’appelle parfois aussi : « méthode du questionnement ».
QUOI :
Le contrat d’assurance vie multisupport.
Principe et fonctionnement de ces contrats :
Comparés aux contrats d’assurance-vie dits « monosupport » composés uniquement d’un fonds en euros, qui captaient jusque-là la plus grosse partie de l’argent déposé par les épargnants français sur des produits d’assurance-vie, les contrats d’assurance-vie dits « multisupport » constituent aujourd’hui la quasi-totalité des marchés proposés.
C’est la juxtaposition de deux types d’investissement :
- Un volet « fonds en euros ».
Comme dans le contrat monosupport, le multisupport comporte un fonds en euros géré directement par la compagnie d’assurance ou par une société de gestion.
Cette dernière assure la sécurité en garantissant le capital affecté sur ce volet d’investissement.
Le fonds en euros garantit le versement au terme du contrat d’un capital équivalent à celui versé à la souscription.
Déduction faite des frais d’entrée et éventuellement des frais de gestion annuelle (selon les contrats).
Mais majoré des intérêts générés durant la vie du contrat et qui sont définitivement acquis en raison de l’effet cliquet.
- Un volet en « unités de compte ».
À côté du fonds en euros, le contrat multisupport propose un éventail d’autres solutions de placement (ou supports).
Et ces solutions se présentent sous forme de fonds d’investissement et autres supports financiers dénommés « unités de compte » (UC).
Quel qu’en soit le support mobilier (SICAV, FCP, actions, fonds indiciels, obligations) ou immobilier (fonds immobiliers, parts d’OPCI, parts de SCPI…), ce volet du contrat d’assurance vie multisupport n’accorde aucune garantie du capital investi.
D’ailleurs ces unités de compte ne sont pas exprimées en capital.
Mais en nombre de parts dont la valeur fluctue chaque jour en fonction des marchés financiers.
QUI :
Pour les profils d’investisseurs qui ont une appétence aux risques.
OÙ :
Par l’intermédiaire de votre conseiller du cabinet La Peyrouse Finance :
- En visio, depuis votre ordinateur (avec une signature électronique)
- En rendez-vous en face-à-face dans ses bureaux
- Par téléphone
- Ou un mix des 3
« So, up to you » ! 😉
QUAND :
Le plus tôt possible en investissant un capital disponible.
Ou en abondant sur le contrat à raison d’une prime mensuelle ou trimestrielle…
Ou les 2 !
COMMENT :
Le fonctionnement du contrat d’assurance-vie multisupport :
La diversification de l’épargne, les divers modes de gestion et d’options offrent aux assurés une grande souplesse dans la réalisation de leur investissement.
Dès la souscription, l’épargnant est impliqué dans le choix des fonds en fonction des risques qu’il accepte de prendre.
Son profil d’investissement va déterminer ses choix.
Lors de la souscription, l’assuré choisit sur la liste plus ou moins longue proposée par l’assureur les supports sur lesquels il souhaite se positionner.
Cet éventail comporte quelques dizaines (chez les assureurs traditionnels et les banques) à plusieurs centaines de supports pour les contrats proposés par le cabinet La Peyrouse Finance avec en plus sa sélection des meilleurs.
La diversité des supports permet aux épargnants avertis de répartir le risque entre les zones géographiques (France, Europe, Asie, Usa, etc…) mais aussi les branches d’activités (automobile, banques, industrie pétrolière, énergie, biotechs, technologie, etc…).
Généralement, le contrat lui impose d’investir au moins 20% de son capital sur des UC (unités de compte).
L’allocation effectuée sur les UC choisies, le reste du capital investi sera affecté au fonds en euros.
Une fois la répartition faite, l’investisseur aura le choix entre différents modes de gestion de son contrat :
- Gestion déléguée (ou sous mandat) : l’épargnant ne s’occupe de rien.
La gestion est concédée à l’assureur ou à une société de gestion qui s’occupe de tout.
- La gestion profilée : la gestion est assurée par l’assureur dans le cadre d’un profil d’investisseur-type choisi par l’épargnant.
- La gestion conseillée : l’assuré gère seul son contrat, mais reçoit des conseils lui permettant d’effectuer les arbitrages nécessaires à la protection de son épargne.
- Ou la gestion libre : l’investisseur à la charge intégrale du suivi de ses investissements.
COMBIEN :
En répartition de ses liquidités, après avoir préservé une épargne de précaution sur des livrets plus rapidement accessibles.
Et en conservant une part pour les investissements complexes si cela se justifie en fonction de son montant de liquidité et son appétence aux risques et donc son profil d’investisseur.
Sinon, aucune limite de somme.
POURQUOI :
Pour diversifier son patrimoine avec un potentiel de gain accru mais aussi un risque de perte à prendre en considération (avec des variations d’une année à l’autre en fonction des crises financières).
Pour préparer sa retraite ou financer un projet (moyen ou long terme), elle se révèle pertinente.
L’investissement sur un contrat d’assurance-vie multisupport offre une liberté de choix des bénéficiaires et présente une fiscalité allégée.
Bon à savoir : Le contrat multisupport permet à l’assuré de moduler le risque en fonction de sa situation, avec une prise de risques accrue en début de contrat pour booster l’épargne, une gestion plus prudente sauvegardant les plus-values et le capital au fur et à mesure que le terme du contrat se rapproche.
⚠️ Attention : De nombreux contrats prévoient l’obligation pour l’assuré de conserver un pourcentage minimum de son capital investi sur les supports à risque, ce qui lui interdit de replier la totalité de son investissement sur le fonds en euros lors de crises financières.
La phrase pour vos dîners en ville :
« – Autant lorsque je m’interroge sur mes investissements, les réponses satisfaisantes à mes questions proviennent toujours de mon charmant conseiller de chez LPF, mon cabinet de gestion de patrimoine !
Autant lorsque je m’interroge sur ma et la vie en général, je m’aperçois que mon mari n’a pas beaucoup de réponses !
Cela dit, moi non plus !
C’est d’autant plus rassurant de pouvoir compter sur la présence constante et les réponses fiables de La Peyrouse Finance pour faire les bons choix sur nos investissements et la gestion de nos biens ! ».
Source : librement inspiré par l’article lu sur le sujet sur capital.fr
