Vos investissements sur des supports en unités de compte au sein de votre contrat d’assurance vie peuvent vous permettre de profiter d’un rendement trois à cinq fois plus important que celui de la poche fonds en euro également détenu au sein de votre contrat (2,5% pour les bons fonds en euro versus 8 à 12% pour les unités de compte).
En augmentant la part d’unités de compte de votre contrat, vous boostez la rentabilité moyenne de votre contrat.
Nous vous rappelons que les investissements sur des unités de compte s’apprécient dans la durée. De plus, ils présentent un risque de perte en capital.
Les supports de votre contrat doivent être choisis en fonction de :
- Vos objectifs
- Votre profil d’investisseur
- La durée de détention envisagée.
L’unité de compte est le nom donné aux différents supports d’investissement utilisés dans un contrat d’assurance-vie multisupports.
Contrairement au fonds en euro qui en constitue l’autre volet, le capital placé en unités de compte n’est pas libellé en euros mais en parts dont la valeur fluctue en fonction de la valeur des supports sous-jacents.
En effet, les sommes investies sur des unités de compte peuvent être réparties sur divers supports de nature différente, dont principalement des parts de :
- Fonds de communs de placements (FCP) investis en actions et/ou obligations ;
- Fonds de capital investissement investis dans des sociétés non cotées en bourse (FCPR, FPCI, FIP) ;
- D’organismes de placement collectif en immobilier (OPCI), des actions de sociétés civiles en placement immobilier (SCPI) ;
- Fonds à formule (produits structurés) ;
- D’ETF (Exchange traded funds, fonds côtés en bourse souvent indiciels) ;
- ou des Actions de sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) investies en action et/ou obligations.
Chaque contrat d’assurance-vie propose sa propre gamme d’unités de compte.
Et chaque contrat d’assurance vie sélectionne, parmi les dizaines de milliers de sous-jacents existants sur le marché, ceux qu’il souhaite rendre disponibles à ses assurés.
Un Document d’Information Clé (DIC) accompagne nécessairement chaque unité de compte.
Celui-ci récapitule :
- Ses objectifs
- Son horizon de placement recommandé
- Et son niveau de risque sur une échelle standardisée allant de 1 (le moins risqué) à 7 (le plus risqué)
AVANTAGES :
Les unités de compte permettent d’être investi sur quasiment toutes les classes d’actifs, dans toutes les régions du monde.
Grâce aux unités de compte, l’assurance-vie multisupport est l’enveloppe de placement idéale pour obtenir une excellente diversification.
INCONVENIENTS
Les unités de compte ne sont pas garanties en capital.
Donc elles présentent un risque financier, plus ou moins important selon le risque des supports sous-jacents.
En outre, elles supportent des frais qui viennent grever la performance.
Ces frais peuvent être très différents d’une unité de compte à une autre.
Les unités de compte investies en ETF ont généralement les frais les plus faibles.
Enfin, au sein d’un contrat d’assurance-vie multisupport, l’investisseur est tributaire de la gamme d’unités de compte choisie par son assureur.
Si la sélection est trop maigre, il ne pourra pas construire un portefeuille bien diversifié à moindre coût.
Mais une sélection large n’est pas la panacée non plus !
La qualité des unités de compte est bien plus importante que la quantité.
Et c’est précisément là que le cabinet La Peyrouse Finance intervient, en vous proposant son fonds LPF :
- concocté avec soin en tenant compte de tous les paramètres,
- analysé hebdomadairement afin de réaliser les arbitrages rendus nécessaires,
- avec des frais réduits,
- et 90% minimum de fonds ESG (soucieux du respect de l’Environnement, du critère Social des emplois, et d’une Gouvernance transparente et respectueuse au sein des sociétés sélectionnées).
La phrase pour vos dîners en ville :
« – Généralement, je suis plutôt frileuse concernant les risques à prendre d’une manière générale, et en particulier avec mon argent !
Mais j’ai bien conscience que mon fonds en euro à besoin d’être boosté pour gagner en rendement.
Alors, je me suis résolue à faire appel, sur les bons conseils d’une amie, au cabinet La Peyrouse Finance pour gérer mon patrimoine de façon plus « fine » et plus pertinente.
Avec une diversification plus osée mais plus rémunératrice dans le temps, avec une veille effective et efficace !
Karl Marx ou Fabrice Luchini, je ne sais plus très bien, le disait : « L’argent fait fraterniser les impossibilités ». »
Source : Librement inspiré d’un article sur Yomoni.fr
