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Contrat d'assurance vie - La Peyrouse Finance

Le contrat d’assurance vie moins rigide et souvent plus profitable qu’un plan d’épargne retraite (PER).

Par rapport au PER, le contrat d’assurance vie a 2 gros atouts :

  1. L’argent reste disponible à tout moment.
  2. Et les héritiers échapperont le plus souvent aux droits de succession, quel que soit l’âge de décès de l’assuré.

Avec son fonds en euro garanti en capital et ses supports dynamiques (actions, SCPI…), le placement s’adapte lui aussi à tous les profils d’épargnant.

Côté fiscalité ?

Certes, il n’y a pas de bonus à l’entrée.

Mais, après 8 ans, les gains acquis sont en général exonérés d’impôts, ce qui, la plupart du temps, est plus bénéfique.

Fonctionnement du contrat d’assurance vie :

Vous pouvez déposer ou retirer de l’argent quand vous le souhaitez.

Vous pouvez alimenter votre contrat à votre rythme et avec les montants voulus. Que vous optiez pour une compagnie classique ou Internet (Altaprofits, Bourse Direct, Placement-direct).

Certes, afin d’optimiser l’avantage fiscal, mieux vaut ne pas sortir d’épargne avant 8 ans.

Mais elle n’est jamais bloquée : l’assuré peut toujours la récupérer, en capital ou en rente.

Notez que les rendements 2021 des banques à guichet ont évolué entre 0.60% et 0.90%.

Vous trouverez bien mieux du côté des mutuelles et des associations telles qu’Assac-Fapes, Carac ou MIF.

Leurs contrats rapportent encore de 1.40 à 1.80% l’an.

Ceux des courtiers en ligne, qui ont l’avantage d’être pilotables depuis son ordinateur ou sa tablette, sont aussi plus performants.

Enfin, les fonds en euro que propose le cabinet La Peyrouse Finance, au sein de compagnies comme Generali, Spirica (Groupe CA) ou encore Oradea Vie (Groupe SG), ont des performances qui n’ont que peu ou pas baissées.

En effet, ils ont une rentabilité annuelle de 1,5 à 2,5%, voire 3,5% !

Supports pour investir :

Les performances des fonds en euro ont fondu depuis 10 ans.

Le fonds en euro ne doit pas être le seul critère de choix d’un contrat.

Non seulement son rendement a beaucoup fléchi en 10 ans (malgré la remontée des taux, la moyenne n’excèdera pas 1.20% en 2022),

Mais la plupart des assureurs en restreignent l’accès.

En effet, ils exigent que 25 à 50 % des versements soient placés sur des supports non garantis.

Cette contrainte n’a toutefois rien de rédhibitoire.

Ces fonds n’étant pas tous risqués.

Ceux axés sur l’immobilier, type SCPI et SCI, sont ainsi peu volatils.

Ils rapportent plus de 4.50% l’an depuis 20 ans !

Il ne faut pas hésiter à y investir, surtout à partir de 55 ans, quand approche la retraite.

Gestion déléguée :

Pour un coût modique, des spécialistes pilotent le contrat à votre place.

La plupart des assurés ne prennent pas la peine de gérer leur contrat.

Ils ont une solution toute trouvée : déléguer sa gestion à des professionnels.

Il leur suffit de définir, avec l’assureur, une stratégie d’investissement, basée sur un profil de risque (prudent, équilibré ou offensif), puis tout se met en place automatiquement.

Ce sont des sociétés spécialisées, telles que Fidelity, Lazard frères ou Rothschild, qui investissent l’épargne sur les marchés.

Le coût du service est raisonnable : il prend la forme d’une hausse de frais de gestion, de 0.20% par an en moyenne.

Quand au ticket d’entrée, il débute à 100 € et n’excède pas 1 000 €.

Toutes les compagnies proposent aujourd’hui cette formule.

Fiscalité du contrat d’assurance vie :

Les avantages du produit restent exceptionnels, y compris pour vos héritiers.

La grande réforme de 2018 a plutôt choyé les assurés :

Au lieu de payer de 32.2 à 52.2% de taxe sur les gains pour une sortie d’argent avant 8 ans, ils supportent désormais une ponction unique de 30% (12.8% d’impôt et 17.2% de prélèvements sociaux).

Surtout, les abattements après 8 ans (de 4 600 euros par an pour un célibataire et de 9 200 euros pour un couple) ont été conservés : il reste ainsi possible de retirer plusieurs milliers d’euros par an sans rien payer au fisc.

Autre atout : à votre décès, à condition d’avoir alimenté le contrat avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire du contrat recevra jusqu’à 152 500 euros sans impôt !

La phrase pour vos dîners en ville :

« – J’en discutais l’autre jour avec mon conseiller de chez LPF.

Pourquoi ne pas offrir, pour Noël, à mon petit neveu préféré, l’ouverture d’un contrat d’assurance vie avec abondement pour toutes les dates clés de sa vie : anniversaires, fêtes en tous genres, et notamment les fêtes de Noël, réussite de tests importants, passage en classe supérieure, etc, etc… 

Il était d’accord avec moi, d’autant, me disait-il, que nous avons à notre disposition aujourd’hui des contrats d’assurances vie que nous pouvons ouvrir avec un minimum de 500 euros !

Mais je l’ai quand même rassuré, cet enfant aura tout de même des présents de son âge, de type jeux électroniques, etc… »

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