Pour débuter en placements, il n’y a pas d’âge.
Quelques règles cependant, s’informer régulièrement, pour intégrer les nouvelles réalités d’un monde qui change de plus en plus vite, est un impératif.
Un patrimoine se pilote avec doigté, en évitant les grands coups de barre.
Tenir compte dans vos décisions non seulement de l’offre de placements et des évolutions fiscales et réglementaires mais aussi de l’évolution de votre situation personnelle.
Dans ce monde incertain, déstabilisant, la « diversification attitude » demeure une règle d’or.
Le défi pour l’épargnant avisé consiste à dénicher des placements qui offrent une forte rentabilité et dont les performances sont indépendantes.
La part accordée dans votre patrimoine aux cryptomonnaies, à l’immobilier, à la Bourse, et à l’assurance vie est un sujet clé.
A voir absolument avec votre conseiller du cabinet La Peyrouse Finance.
Quelques conseils généraux par catégorie de placements à développer :
- Cryptomonnaies : apprendre à déjouer les pièges.
Les cryptomonnaies représentent un placement risqué, extrêmement volatil.
Néanmoins, elles peuvent procurer un rendement très élevé.
Quelques conseils cependant :
- Investissez de petites sommes régulièrement.
- Placez uniquement l’argent dont vous n’avez pas besoin.
- Diversifiez votre portefeuille d’actifs numériques.
- Déduisez bien vos moins-values de l’année écoulée.
- Investissez dans les cryptomonnaies de façon indirecte via des ETF.
- Prenez garde à la faible liquidité de certaines cryptomonnaies.
- Méfiez-vous des arnaques !
- Immobilier : Actif tangible.
La pierre rassure et protège tant bien que mal de l’inflation.
Les bonnes raisons pour devenir propriétaire sont :
- Profiter des taux bas, en effet, car bien que la hausse des taux soit amorcée, ils demeurent attrayants.
- Investir dans un bien doté d’une valeur d’usage. Les primo-accédants veulent souvent éviter de payer un loyer à fonds perdu.
- Préparer votre retraite (plus de loyer à décaisser).
- Se doter d’un patrimoine peu taxé : la résidence principale jouit toujours d’une imposition allégée.
- Bourse les clés de la réussite : patience, méthode et réflexion sont requises.
- Choisissez le bon intermédiaire.
- Ouvrez sans attendre un PEA.
- Investir en bourse ne se conçoit que dans la durée. Pas question de se lancer pour moins de 5 ans.
- Rejoignez un club d’investissement.
- Intervenez en terrain connu, n’investissez que dans les entreprises dont vous comprenez l’activité.
- Maîtrisez l’art du timing : Il faut acheter quand tout va mal (« au son du canon ») et vendre quand tout va bien (« au son du violon »). Il faut se poser 4 questions avant d’investir : Quels sont les secteurs les mieux orientés ? Quelles sont les sociétés les mieux gérées de ces secteurs ? Parmi elles, quelles sont les actions les moins chères ? Et, parmi ces dernières quelles sont celles qui apparaissent préférables, du point de vue de l’analyse graphique ?
- Diversifiez votre portefeuille.
- Prenez régulièrement vos bénéfices.
- Assurance vie : incontournable à tous les âges.
Vous voulez investir en Bourse tout en profitant d’une certaine sécurité ?
L’assurance vie est faite pour vous si votre objectif est de vous constituer un patrimoine sur le long terme.
Elle recèle aussi de nombreux avantages fiscaux et successoraux insoupçonnés.
⚠️ Chassez les idées reçues : l’assurance vie n’est ni une assurance décès, ni un placement réservé aux épargnants âgés.
Désormais elle séduit les épargnants dès leur entrée dans la vie active.
Certains contrats sont même accessibles aux enfants mineurs.
Il est essentiel de comparer les offres de ces placements.
Votre argent n’est pas bloqué.
Vous pouvez récupérer votre capital ou une partie seulement.
Attendre 8 ans, vous permet simplement de bénéficier d’abattements fiscaux très intéressants.
C’est un placement qui s’adapte à vos besoins.
La plupart des contrats commercialisés sont multisupports.
Une fiscalité allégée sur les gains.
Si vous retirez de l’argent avant 8 ans, les gains sont taxés à 30%.
À moins d’opter pour l’imposition au barème.
Après 8 ans, vous ne payerez aucun impôt si votre rachat comporte moins de 4 600 € de gains (9200€ pour un couple).
En cas de décès, chaque bénéficiaire peut toucher jusqu’à 152 500 € sans payer de droits de succession.
Un atout à ne surtout pas négliger si l’on a des enfants ou un conjoint à protéger.
Christophe Grenet.
Votre Expert.
Gérant de la société La Peyrouse Finance
Source : Inspiré librement des articles du magazine « Le Revenu » de Septembre 2022 (numéro spécial)
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