Ce mois-ci, parlons « cryptomonnaies » (selon l’excellente revue Investir hors série du mois de novembre 2021) :
Les cryptomonnaies : pourquoi ?
- Le bitcoin pourrait devenir un or numérique.
- Une croissance sans commune mesure.
- Une dynamisation agressive.
- Des sensations fortes.
Horizon de placement ?
- Moyen-long terme (4 ans au minimum).
Rentabilité estimée des cryptomonnaies :
- 9%
Selon JP Morgan, le bitcoin pourrait atteindre 146 000 dollars s’il est largement adopté comme valeur de réserve à terme (en dix ans ici).
Risque :
- 7/7 ( très risqué donc )
⚠️ Avertissement : ne pas commencer par une autre cryptomonnaie que le bitcoin, voire l’ether. On ne compte plus le nombre de projets disparus.
Comment acheter des actifs numériques ?
Il existe plusieurs techniques pour acquérir des cryptomonnaies.
Attention toutefois à ne pas tomber dans le panneau… publicitaire.
L’institution tient à jour sur son site une liste noire des intermédiaires douteux.
A l’inverse, elle met à disposition les noms des sociétés enregistrées auprès d’elle en tant que prestataires de services sur actifs numériques (PSAN ou Prestataires de Services sur Actifs Numériques).
On retrouve notamment Bitcoin Avenue, Bitpanda, le Comptoir des cybermonnaies, Coinhouse, Paymium, Stackinsat.
Mais les très célèbres Coinbase et Binance ne s’y trouvent pas. Ce qui pourrait leur poser problème à terme, notamment pour les transferts d’argent.
25 organismes enregistrés PSAN auprès de l’AMF (à retrouver sur amf-France.org).
Choisir son intermédiaire :
Une fois ces éléments vérifiés, plusieurs options s’offrent à l’investisseur.
Il ou elle peut simplement se rendre à un guichet de change. Comme Bitcoin Avenue, à Caen, dans le Calvados, ou le Comptoir des cybermonnaies, à Bordeaux, en Gironde.
Il est également possible de passer par une plateforme d’achat en ligne (Coinhouse).
Enfin, pour les initiés, Paymium et la version pro de Bitpanda proposent de passer des ordres avec un cours limite.
De plus, les frais sont souvent faibles dans ce cas.
Une autre option est de procéder à des achats programmés avec un service spécifique (StackinSat). Et ce, afin de lisser le prix d’entrée.
Dans le monde des cryptomonnaies, il y a même un mantra pour inciter à la patience :
« Hodl »
Issu d’un message mal orthographié sur un forum, qui enjoignait à « conserver » (hold en anglais).
Quelles cryptomonnaies privilégier ?
Manuel Valente, directeur scientifique de Coinhouse, est clair :
« Quand on arrive sur le marché, je conseille le bitcoin et l’ether, rien de plus. »
Dès que les sommes commencent à être importantes, il est recommandé de stocker ses actifs numériques sur un « portefeuille froid », c’est-à-dire hors ligne.
Le procédé a pour avantage de limiter les risques de piratage.
Mais attention ! Ne pas égarer votre mot de passe (une suite de 24 mots pour Bitcoin 😉).
5 crytomonnaies qui font parler d’elles :
- Bitcoin : au commencement était le Bitcoin, et la blockchain était Bitcoin. « Bitcoin est la première monnaie, qui est aussi son système de paiement », explique David Bustany, cofondateur de Bitcoin Avenue.
Conseil d’Investir 11/21 : Les fondamentaux paraissent solides à moyen terme (au minimum 3 ans).
Le bitcoin peut représenter une part marginale d’une épargne dynamique, sous réserve d’être convaincu par la technologie et de trouver un moyen de stockage adapté.
- Ethereum : que l’on surnomme « l’ordinateur mondial décentralisé ».
Conseil d’Investir 11/21 : Etherum est devenu un standard dans la DeFi et les NFT, mais pour combien de temps ?
Le coût des transactions demeure très élevé, sa mise à jour se déploie lentement, alors que des concurrents (Solana, Aave, etc…) sont déjà en ordre de bataille.
Solana : Solana a été conçu comme un « Ethereum killer » indique David Bustany.
Conseil d’Ivestir 11/21 : Solana est un projet séduisant et semble porté par des personnes sérieuses, mais il est encore jeune.
Les courbes séduisantes ne doivent jamais être un argument pour vous convaincre.
Car elles peuvent être le terrain de jeu de traders sans remords.
Si le projet vous intéresse, prenez le temps de lire la documentation abondante sur le site de la Solana Foundation.
Dogecoin : à l’origine, Dogecoin est une blague.
C’est un « meme-coin », comme on dit dans le milieu : un jeton créé en 2013 en hommage à une image récurrente du web sur laquelle on peut voir un chien !
Conseil d’Investir 11/21 : Dogecoin tire sa valeur de son aspect comique.
Même si l’affaire devient sérieuse, vous risquez de tout perdre. Mieux vaut s’abstenir dans tous les cas.
Tether : aussi connu sous le nom USDT, se présente comme un stablecoin, c’est-à-dire une cryptomonnaie dont le prix est indexé sur une ou plusieurs valeurs, le dollar américain en l’occurrence.
Conseil d’Investir 11/21 : Cela ressemble à du Dollar, cela marche comme du Dollar, mais ce n’est pas du Dollar. Tous les voyants sont au rouge.
Peut-on investir sur les cryptomonnaies sans en acheter ?
Oui, depuis juin 2021 en France, il est possible d’investir dans des trackers censés reproduire la performance des cryptomonnaies, comme le Bitcoin ou l’Ether.
4 sociétés en commercialisent à la Bourse de Paris (Euronext) : VanEck, 21Shares, ETC Group et WisdomTree.
Ces extraits d’articles du dossier développé par la revue Investir Hors série de novembre 2021 sont à mon sens très parlants.
Si vous vous décidez, pour investir sur les Trackers, votre interlocuteur sera Victor Grenet, notre spécialiste, au sein du cabinet La Peyrouse Finance.
Christophe Grenet.
Votre Expert.
Gérant de la société La Peyrouse Finance
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