L’épargne la plus adaptée à vos objectifs :
On voit fleurir sur internet des sites de placement qui vous proposent d’investir en ligne sur des contrats d’assurance vie avec des promesses de rendement et sans frais de souscription.
En moins de 30 min, votre épargne est engloutie sur un support à peine identifié mais dont vous savez qu’il ne vous coûte rien ou peu…
Trop beau pour être vrai, en effet.
Car, si vous creusez un peu, et si vous comprenez tous les méandres qui vous y conduisent, vous apprenez finalement que la première accroche de rendement annoncé est soumise à condition.
Et que le fonds en euros à capital garanti initialement décrit comme la proposition offerte est un multi-support.
Ce qui sous-entend une part d’investissement sur fonds en actions pour booster votre rendement, et que sur cette part :
- Il y a non seulement parfois des frais de souscription (que vous n’avez pas sur la part en fonds en euros).
- Mais aussi systématiquement des frais de gestion annuels (à déduire du rendement affiché, à la différence du fonds en euros).
- Enfin le capital n’est pas garanti à tout moment.
- En tous cas vous serez sur un rendement moindre que celui annoncé avec le petit astérisque qui va bien !
Trouver l’épargne la plus adaptée à votre objectif et correspondant à votre profil de risque n’est pas simple !
Elle requiert l’accompagnement d’un professionnel averti et compétent.
Votre serviteur, le cabinet La Peyrouse Finance, gestionnaire de patrimoine global pour n’en citer qu’un. 😉
Il existe sur le marché des fonds à capital garanti qui ont clairement annoncé leur objectif de battre le rendement du livret A (3% depuis le 1er février 2023).
En effet, la hausse du rendement des obligations en 2023, en lien avec l’inflation et la remontée des taux d’intérêts, a créé un contexte favorable à la création de ce type de fonds euro.
Exemple avec la possibilité de se positionner à 100% en fonds en euros :
- Unep Prepar-Vie, performance 2023 nette de frais de gestion de 3% bénéficiant d’un bonus en 2024 et 2025 de 1,2% nets, soit 4,2% nets sur ces 2 prochaines années.
Cette nouvelle génération séduisante de fonds en euros est simple et accessible.
Et elle permet de profiter de la sécurité combinée à un rendement satisfaisant.
Leur performance dépasse largement celles d’un fonds en euros classique.
La raison en est qu’il permet de profiter dès maintenant de la forte hausse des taux d’intérêts en investissant dans de nouvelles obligations beaucoup plus rémunératrices que par le passé.
Et ce tout en conservant une garantie en capital à tout moment.
L’objectif de ce type de contrat est donc de vous permettre de placer une épargne sécurisée, bien rémunérée et disponible à tout moment.
Tout en bénéficiant du cadre avantageux de l’assurance vie.
D’ailleurs, le renouveau de l’assurance vie (placée en tête comme placement par toutes les types d’investisseurs et de catégories de revenus) doit sans doute beaucoup à la progression du rendement du fonds en euros.
Sous l’effet de la hausse des taux d’intérêts, car un fonds en euros se nourrit essentiellement et majoritairement d’obligations.
⚠️ Rappel : L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital.
En effet, leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse.
Car elle dépend notamment de l’évolution des marchés financiers.
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Les idées reçues sur l’assurance vie :
« L’assurance vie, c’est bloqué 8 ans »
C’est faux ! : Les sommes investies peuvent être retirées librement et à tout moment.
L’assurance vie est optimisée si l’on reste investi minimum sur 8 ans car alors les plus-values bénéficient d’un abattement fiscal.
En résumé, tant que l’épargne reste investie sur le contrat, elle fructifie à l’abri de toute ponction fiscale.
À l’exception des prélèvements sociaux sur le fonds en euros.
Dès que le contrat a plus de 8 ans, la fiscalité sur les retraits est fortement allégée.
« L’assurance vie, c’est compliqué. »
Re-faux ! : L’assurance vie est jugée moins contraignante et plus rentable par rapport à d’autres investissements.
« L’assurance vie, c’est en cas de décès. »
Erreur ! : L’assurance vie est, comme son nom l’indique, un placement en cas de vie et non une assurance sur le risque de décès.
« L’assurance vie, c’est risqué. »
Et faux ! : L’assurance vie est une enveloppe fiscale à l’intérieur de laquelle il est possible de répartir son épargne entre un ou plusieurs supports.
On peut faire le choix d’investir une part de son épargne sur un support plus risqué que le fonds en euros.
- Gardez à l’esprit : que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Et elles ne sont pas constantes dans le temps, même si elles constituent un début d’analyse.
- Il existe aussi : les produits structurés qui sont des instruments financiers complexes. Alternative à un investissement dynamique à risque de type actions, ils sont destinés à des investisseurs ne requérant pas une liquidité immédiate de leur investissement. En effet, ce dernier doit pouvoir se concevoir sur du long terme.
La phrase pour vos dîners en ville :
« – Les promesses de simplicité m’ont toujours alertée !
Je ne vois rien de simple à investir en aveugle, sur un site internet.
Que je dois d’abord identifier comme non « fake » !
Bref, j’en suis restée à la bonne vieille méthode de faire appel à un professionnel : mon cabinet de gestion de patrimoine La Peyrouse Finance !
Qui depuis des années, sans faille, m’accompagne sur mes investissements.
En restant disponible pour moi et mes questions à l’envie.
Et avec des frais de gestion plus que raisonnables au demeurant.
Car parfois en-deça de ce que les souscriptions directes sur internet vous proposent sans le conseil.
Donc je vous le recommande, sans aucun doute , aucun ! »
