Dans le cadre d’une stratégie d’investissement à long terme, répondre à un protocole est la clé :
Principe n°1 : Trouver la solution adaptée à votre client
- Pratiquer l’allocation et l’investissement les plus adaptés à la situation du client.
- Apporter la bonne réponse au client en fonction de son profil de risque et en fonction de sa demande !
Principe n°2 : Investir le plus tôt possible
Ne pas négliger la puissance de l’effet des intérêts composés.
Principe n°3 : Garder le cap
- Ne pas se laisser chahuter par les émotions.
- Ne pas faire confiance à ses réactions optimistes ou pessimistes.
- Rester investi, ne pas céder à l’effet précipitation.
- Ne pas attendre les bonnes nouvelles et ne pas céder au pessimisme des mauvaises !
Il faut se réguler, « RESTER INVESTI » est le mot d’ordre pour les investissements à long terme.
Les marchés financiers subissent la plupart du temps l’effet néfaste des émotions des investisseurs qui, à la moindre turbulence, désinvestissent, passent des ordres, sur-réagissent, avec des réactions épidermiques à la volatilité.
Et, ensuite, ils en subissent les écueils car, la plupart du temps, s’ils restaient investis, les choses se régulent généralement sur les jours suivants.
Même si c’est compréhensible, surtout avec la mouvance des marchés actuels avec beaucoup d’hypothèses, de spéculations, de modifications verbales…
Bref, des marchés compliqués.
Mais pour un actif de long terme, la vérité est que l’on a besoin de sérénité et de prendre du recul !
Ne pas oublier aussi que :
Le pouvoir des dividendes réinvestis permet de performer davantage sur toute la durée de l’investissement.
Principe n°4 : Investir régulièrement grâce aux versements programmés
Les versements périodiques ont beaucoup de pouvoir car progressifs.
- Placer le capital à investir sur un compte d’attente qui permettra d’alimenter régulièrement les versements programmés sur le placement à long terme.
À tous ces principes s’ajoute une stratégie d’investissement :
1 – LA DIVERSIFICATION
Pour rassurer les clients très craintifs, pour investir à long terme, il y a une méthodologie :
Construire un portefeuille diversifié avec 1/12 ème de chacune des classes d’actifs, c’est ce que les professionnels appellent « DU SINGE ».
En gros, cela revient à investir de façon diversifiée et ainsi avoir différentes sources de performances sans en négliger aucune pour bénéficier, sur le long terme, de ces fameuses performances.
Ce qui reste valable : le market timing est important.
⚠️ Nous sommes sur des métiers challengeants et nous n’avons pas de boule de cristal, il faut donc rester vigilant.
Faire le choix avec le client de la solution de gestion la mieux adaptée à l’ambition du client :
- gestion pilotée
- déléguée
- conseillée
- libre…
Pour vous accompagner, il existe des portefeuilles types ou portefeuilles modèles par catégorie de profil de risque (prudents, équilibrés, dynamiques).
Quelques exemples parlants :
Si je dois placer 1 000 € pendant 10 ans, qu’est-ce que j’obtiens ?
- Sur un livret A : au terme de 10 ans, on obtient 1 051 €.
- Avec un placement à 2.5% : au bout de 10 ans, on obtient 1 280 €.
- Pour un placement à 4.5% : au bout de 10 ans, 1 553 €.
- Placement à 6.5% : au bout de 10 ans 1 877 €.
Pour doubler son capital, il faudrait 139 ans sur le livret A.
- En revanche, avec un rendement à 2.5% : 29 ans.
- Avec un rendement à 4.5% : 16 ans.
- Et pour un rendement à 6.5% : 12 ans.
Christophe Grenet.
Votre Expert.
Gérant de la société La Peyrouse Finance
